Prévoyance

Un investissement pour protéger sa famille
À l’heure où la stabilité financière est devenue une préoccupation majeure pour de nombreux investisseurs, la prévoyance émerge comme un élément incontournable de toute planification patrimoniale avisée. Face aux risques inhérents à la vie, La Financière d’Orion propose des solutions de prévoyance sur mesure, adaptées aux besoins des investisseurs individuels et des professionnels.

Souscrire à un contrat de prévoyance

Se protéger contre les aléas de la vie

La prévoyance regroupe l’ensemble des dispositifs permettant de se prémunir contre les aléas de la vie, tels que la maladie, les accidents de la vie, l’incapacité de travail ou encore le décès. Elle vise à garantir un niveau de vie confortable et à protéger les proches en cas de coup dur. La prévoyance peut se décliner en plusieurs formes :

Prévoyance santé

Pour couvrir les frais médicaux non pris en charge par l’assurance maladie.

Prévoyance retraite

Pour s’assurer des revenus complémentaires à la retraite.

Prévoyance décès

Pour sécuriser l’avenir financier des proches en cas de décès.

Prévoyance incapacité de travail

Pour maintenir des revenus en cas d’impossibilité de travailler.

Quelles différences entre l’épargne et la prévoyance ?

L’épargne et la prévoyance, bien que souvent confondues, répondent à des objectifs distincts au sein de la gestion financière. L’épargne consiste à mettre de l’argent de côté, généralement placés sur divers livrets ou contrats, afin de constituer une réserve financière pour des projets futurs ou des dépenses imprévues. Elle vise principalement à accumuler des fonds pour des besoins spécifiques ou des opportunités à moyen ou long terme. La prévoyance, en revanche, se concentre sur la protection contre les aléas de la vie, tels que la maladie, l’incapacité de travail ou le décès. Elle inclut des produits financiers tels que les contrats d’assurances-vie, les assurances décès, et les contrats de prévoyance santé, qui offrent des garanties et des prestations en cas d’événements imprévus. Ainsi, tandis que l’épargne cherche à accroître un capital, la prévoyance vise à sécuriser l’avenir financier en offrant une couverture contre les risques majeurs.

Le lien entre l'assurance-vie et la prévoyance

L’assurance-vie est étroitement liée à la notion de prévoyance. En offrant une protection contre les risques de la vie et en permettant de constituer un capital à long terme, l’assurance-vie permet de sécuriser son avenir financier et de protéger sa famille. L’assurance-vie est donc étroitement liée à la prévoyance dans la mesure où elle fait partie intégrante des dispositifs de protection financière contre les risques de la vie. Elle occupe une place centrale dans la planification financière et patrimoniale avec :

L’assurance-vie offre une couverture financière à vos bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. Cette garantie permet de sécuriser l’avenir financier de la famille en fournissant un capital ou une rente qui peut être utilisé pour couvrir les dépenses courantes, rembourser des dettes ou financer des projets futurs.
En tant qu’outil de prévoyance, l’assurance-vie permet également de transmettre un patrimoine aux bénéficiaires désignés. Les capitaux-décès versés lors du dénouement du contrat d’assurance-vie peuvent être exonérés de droits de succession dans certaines conditions, ce qui facilite la transmission du patrimoine familial.
Outre la protection en cas de décès, l’assurance-vie peut également être utilisée comme un moyen d’épargne à long terme pour constituer un capital en vue de la retraite. En souscrivant à une assurance-vie en amont de votre départ à la retraite, vous aurez la possibilité de percevoir des revenus complémentaires qui viendront s’ajouter à votre pension de retraite, garantissant ainsi un niveau de vie confortable une fois que vous aurez cessé votre activité professionnelle.
Les contrats d’assurance-vie offrent une grande flexibilité et une diversité d’options d’investissement, ce qui leur permet de s’adapter à différents objectifs de prévoyance. Au sein de votre contrat, vous pouvez répartir la somme investie entre le fonds en euros qui offre une garantie de capital et un rendement stable, et des unités de compte qui offrent un potentiel de rendement plus élevé mais avec un niveau de risque plus important. De plus, vous avez la possibilité de personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins spécifiques, en ajoutant des garanties complémentaires telles que la garantie décès invalidité ou la garantie dépendance.

Les différents dispositifs

En reprenant les différents aspects de la prévoyance, les conseillers en gestion de patrimoine peuvent recommander des solutions adaptées à chaque situation individuelle, garantissant ainsi la sécurité financière et la tranquillité d’esprit de leurs clients.

Assurance Santé

L’assurance santé est une composante cruciale de la prévoyance, couvrant les frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par l’assurance maladie obligatoire. Elle permet d’accéder à des soins de qualité sans craindre des dépenses imprévues, offrant ainsi une tranquillité d’esprit en cas de maladie ou d’accident.

Prévoyance Retraite

La prévoyance retraite vise à garantir des revenus complémentaires lors de la retraite, assurant un niveau de vie confortable et sécurisé. Elle permet de maintenir un certain niveau de revenu et de préserver le pouvoir d’achat, même après la cessation de l’activité professionnelle.

Assurance Décès

L’assurance décès est conçue pour protéger les proches financièrement en cas de décès de l’assuré. Elle offre un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés, assurant ainsi leur sécurité financière et les aidant à faire face aux dépenses liées à la perte d’un être cher.

Assurance Incapacité de Travail

L’assurance incapacité de travail assure le maintien des revenus en cas d’incapacité temporaire ou permanente de travailler due à une maladie ou un accident. Elle permet de couvrir les dépenses courantes et de maintenir un niveau de vie stable pendant la période d’arrêt de travail.

Assurance Emprunteur

L’assurance emprunteur garantit le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur à rembourser ses mensualités. Elle offre une protection financière à l’emprunteur et à sa famille, évitant ainsi le risque de perte du bien financé en cas d’événement imprévu.

Assurance IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers)

L’assurance IARD protège les biens et les responsabilités civiles contre les dommages causés par des événements tels que les incendies, les accidents ou les catastrophes naturelles. Elle offre une couverture complète pour prévenir les pertes financières liées à ces événements imprévus.

Mutuelle Santé

La mutuelle santé complète les remboursements de l’assurance maladie obligatoire en couvrant les frais médicaux non pris en charge. Elle offre des garanties étendues pour répondre aux besoins spécifiques de chacun, assurant ainsi une protection complète et personnalisée pour la santé.

A qui s’adresse la prévoyance ?

Solutions adaptées à chaque profil

La prévoyance est une composante clé de la gestion patrimoniale, visant à offrir une protection financière contre les imprévus de la vie. Mais à qui s’adresse-t-elle précisément ? Que vous soyez travailleur indépendant, chef d’entreprise, cadre, salarié, jeune retraité ou particulier, la prévoyance propose des solutions adaptées à chaque profil.

Les travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs

La prévoyance est cruciale pour les travailleurs indépendants et les auto-entrepreneurs, qui ne bénéficient pas des mêmes protections sociales que les salariés.

Les chefs d'entreprise et dirigeants

Les chefs d’entreprise et dirigeants peuvent protéger leur entreprise et leurs associés grâce à des solutions comme la garantie homme-clé ou la garantie inter-associés.

Les cadres et salariés

Les cadres et salariés peuvent compléter les protections offertes par leur employeur avec des assurances complémentaires, comme l’assurance incapacité de travail ou l’assurance décès.

Les jeunes retraités

Les jeunes retraités peuvent maintenir leur sécurité financière avec des solutions comme l’assurance décès ou l’assurance dépendance.

Les familles et particuliers

La prévoyance permet de protéger l’avenir et celui des proches en prévoyant les ressources nécessaires en cas d’événements imprévus.

Les personnes avec des prêts et crédits

Les personnes ayant souscrit à un prêt immobilier ou autre crédit peuvent bénéficier de l’assurance emprunteur, qui garantit le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.

Les travailleurs avec des professions à risque

Certaines professions exposent les travailleurs à des risques plus élevés. La prévoyance offre des garanties spécifiques pour se protéger contre les accidents de travail et les maladies professionnelles.

Pourquoi intégrer la prévoyance dans une stratégie patrimoniale ?

Soutenir le financement des entreprises non cotées pour stimuler l'économie

L’intégration de la prévoyance dans une stratégie patrimoniale est essentielle pour assurer une protection complète et pérenne du patrimoine et des personnes qui en dépendent. Voici pourquoi il est crucial d’intégrer la prévoyance dans une stratégie de gestion de patrimoine :

La prévoyance offre une sécurité financière en cas d’événements imprévus tels que la maladie, l’incapacité de travail ou le décès. Ces événements peuvent avoir des conséquences financières désastreuses pour l’assuré et sa famille. En intégrant des solutions de prévoyance, on garantit que des ressources financières seront disponibles pour couvrir les dépenses courantes, les soins médicaux et les besoins des proches. Ainsi, la prévoyance protège non seulement l’assuré, mais aussi sa famille, en assurant leur bien-être financier même en cas de coup dur.
En cas de décès ou d’invalidité, les frais médicaux, les frais funéraires et autres dépenses peuvent rapidement épuiser les économies et le patrimoine accumulé au fil des années. Les solutions de prévoyance, telles que l’assurance décès et l’assurance incapacité de travail, permettent de préserver le patrimoine en évitant de puiser dans les réserves financières ou de vendre des actifs pour faire face aux dépenses imprévues. De plus, certaines assurances comme l’assurance emprunteur permettent de protéger les biens immobiliers en garantissant le remboursement des prêts en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
Les contrats de prévoyance peuvent offrir des avantages fiscaux significatifs. Par exemple, les primes versées pour certains contrats d’assurance-vie peuvent être déductibles des impôts, et les capitaux décès peuvent être exonérés de droits de succession sous certaines conditions. En intégrant la prévoyance dans une stratégie patrimoniale, on peut ainsi optimiser la fiscalité et maximiser les avantages financiers pour l’assuré et ses bénéficiaires.
Pour les entrepreneurs et les dirigeants d’entreprise, la prévoyance est essentielle pour assurer la continuité de l’activité en cas de disparition ou d’incapacité d’un collaborateur clé. Des solutions comme la garantie homme-clé ou la garantie inter-associés permettent de protéger l’entreprise contre les pertes financières liées à l’absence de personnel crucial, en fournissant des fonds pour recruter et former un remplaçant, ou pour racheter les parts d’un associé décédé.
La prévoyance offre une grande flexibilité et peut être adaptée aux besoins spécifiques de chaque individu. Que ce soit pour les travailleurs indépendants, les cadres, les salariés ou les retraités, il existe des solutions sur-mesure qui répondent aux exigences particulières de chacun. Cette adaptabilité permet d’intégrer parfaitement la prévoyance dans une stratégie patrimoniale globale, en tenant compte des objectifs financiers, des responsabilités familiales et des aspirations futures de l’assuré.
La pandémie de Covid-19 a mis en évidence l’importance de disposer d’une protection sociale solide. La prévoyance joue un rôle crucial en renforçant la résilience financière face aux crises sanitaires, économiques ou personnelles. Elle assure que l’assuré et ses proches disposent des ressources nécessaires pour traverser les périodes difficiles sans compromettre leur sécurité financière et leur qualité de vie.
Ce qu'il faut retenir de la prévoyance :
  • Sécurité financière en cas d’imprévus
  • Protection du patrimoine
  • Avantages fiscaux
  • Continuité professionnelle assurée
  • Solutions adaptées à chaque profil et besoin